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          嘉兴在线新闻网     2019-06-27 11:14:49     手机看新闻    我要投稿     飞信报料有奖

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          保险公司承保病种的设置存在问题?这篇报告给出解答!

          日前,北京大学数学科学学院金融数学系与北京爱选信息科技有限公司(以下简称爱选科技)联合发布了《我国稳妥行业严重疾病稳妥产品病种研讨陈述-2019》。陈述经过对商场204款重疾险产品病种进行统计剖析,总结出了我国稳妥行业重疾产品病种的设置概略,并对存在的病种设置问题进行了具体的剖析。

          陈述分为六部分,分别是陈述编撰意图和布景、数据来历阐明、重疾产品病种设置概略、剖析办法阐明和病种设置问题剖析、总结。陈述的结束给出了一些主张和研讨引发的相关考虑。值得特别阐明的是,本陈述构成的相关主张依据对已有数据的定性剖析与穿插比对,旨在清晰现有病种设置问题,虽不能作为病种设置的终究标准,但可为稳妥公司未来的病种设置供给参阅。

          陈述显现,严重疾病稳妥(以下简称重疾险)病种保证规模日益扩展,病种保证数量呈递加趋势,其间,重疾险产品的重症保证平均水平已达70余种,且轻症、中症疾病也逐步归入稳妥公司承保病种设置的考虑规模内,25种标准重疾界说现已难以满意稳妥公司产品设计的需求。

          因为缺少标准性文件的辅导,稳妥公司承保病种的设置存在许多问题,包含“病种界说不行标准”、“疾病保证规模有堆叠”、“堆砌发生率极低或已消除的病种”、“一病拆多病承保”等。上述问题的存在不只对顾客比较、了解重疾险添加困难,并且对部分病种发生率研讨的缺乏,可能使稳妥产品的赔付包含较大危险。

          陈述研讨剖析了2011年至2018年期间出售的共204款重疾险产品。据统计,现在重疾险商场上重症疾病呈现达144种,轻症疾病90种,中症疾病52种,特别疾病76种。一起,陈述将144种重症疾病依照科室分类,归类入19个科室。

          从疾病发生率的视点来看,陈述指出行业界标准的25种标准重疾的发生率遍及超越95%,部分公司在该部分的理赔占比超越99%,额定添加的疾病,现在对发生率的影响很小,因而重疾险的病种设置并非越多越好。部分公司从进步出售额视点考虑,盲目寻求承保病种数量,将某些病种强制拆分,呈现一病拆成多病承保的状况,然后获取“营销包装利益”。再者是在疾病条款中设置一些发生率极低或根本现已消除的病种来进步公司在病种数量上的“优势”。这种行为实际上损害了顾客的利益,一起会使稳妥公司囿于过错的产品开发思路。

          陈述以为,病种界说设置应该遵从“独立性最大”准则,即疾病界说规模堆叠部分越小越好,这样在条款中新添加一个病种才是有意义的。并依据此给出了“疾病拆分界说”,一起在研讨过程中树立了“爱选病种库”和“各公司疾病界说库”两大数据库,用于纵向剖析单个产品的病种保证规模和病种拆分状况,横向比对不同稳妥公司某种疾病界说设置和确诊标准。

          关于这篇陈述,北京大学数学科学学院金融数学系教授吴岚表明,“陈述依据对商场大部分的严重疾病稳妥产品数据的整理,依据必定的危险拆分准则并结合专业的医学知识,对严重疾病的病种设置问题进行全面和定量的剖析研讨。一方面添补这方面研讨工作的空白,另一方面期望树立一种稳妥标的危险研讨的根本模式,力求对稳妥业的基础性建造供给一些经历和参阅。这是一项具有开创性的研讨工作,代表了稳妥研讨精细化、深化化的趋势。”

          爱选科技创始人张庆丰表明:“咱们以为,稳妥行业现在仍需求进一步标准疾病的界说,一方面有助于保证顾客利益、便于顾客购买挑选,另一方面有助于标准和简化稳妥公司的重疾险产品设计。这也正是本陈述研讨与编撰的初衷。”

          据悉,爱选科技大众号供给《我国稳妥行业严重疾病稳妥产品病种研讨陈述——2019》的全文下载。

            (本报记者 纪p)


          来源:城市来了网        责任编辑:琴斌斌